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资金面紧张《投资时报》记者注意到,渤海银行2017年经营活动现金流

简介: 资金面紧张《投资时报》记者注意到,渤海银行2017年经营活动现金流量净额较上年大幅下降53.55%,这在一定程度上也反映出当前行业的整体状况。

来源:投资时报尽管该行去年营收和净利分别上升15.27%和4.33%,但多个涉及资产质量和营利能力的指标均呈下降,包括天津在内华北地区不良率上升尤为值得关注《投资时报》记者 薛南骏一场突如其来的降薪风波,让一度因“水果卡”引发全社会关注的渤海银行,再次回到镁光灯下。

有消息称,渤海银行近期召开中层管理人员大会,正式宣布启动“降薪增效”。

此外,目前渤海银行的人事也已处于冻结状态。

2018年初,渤海银行给银监会、天津市属重要机构等多人以邮寄方式寄送价值168元的水果卡。

此后,天津市派6人入驻渤海银行进行专项检查。

此次降薪行动是否与168元水果卡直接相关尚不能认定,但渤海银行经营压力加大,却是不争的事实。

作为隶属天津唯一一家全国性股份制银行,渤海银行此时恐也承受不小的压力。

资产质量隐忧2017年,渤海银行业绩表现尚属正常。

报告期内,该行累计实现营业收入252.04亿元,比上年增长15.27%;手续费及佣金净收入86.86亿元,比上年增长47.21%;成本收入比34.28%,比上年下降0.33个百分点;实现净利润67.54亿元,较上年增长4.33%。

去年末,渤海银行资产总额为10025.67亿元,比年初增长17.11%。

2017年渤海银行净利差、净利息收益率、成本收入比三个主要盈利能力指标均呈下滑,分别下降0.1个百分点、0.17百分点和0.33百分点。

同时,该行各资产收益指标也处于下滑状态,2017年归属于本行股东的平均总资产收益率较上年下降0.07个百分点;归属于本行股东的全面摊薄净资产收益率下降1.67个百分点;归属于本行股东的加权平均净资产收益率下降1.65个百分点;归属于本行股东的扣除非经常性损益的全面摊薄净资产收益率下降1.77个百分点;归属于本行股东的扣除非经常性损益的加权平均净资产收益率下降1.75个百分点。

在多数上市银行出炉的2017年报中,有一个普遍特点,即营收下滑,但最后得益于税费减少和拨备反哺,使得最终报表上呈现出净利润上升的结果。

不过渤海银行营业收入2017年增幅相对比较大,税金及附加也同样减少,但最终净利润增幅距离营收增幅差距较大。

根本原因,是期内业务及管理费、资产减值损失呈大幅度上升——2017年分别同比上升14.15%和36.2%。

数据显示,渤海银行不良贷款率已经连续三年上扬,2015年、2016年、2017年其不良贷款率分别为1.35%、1.69%、1.74%。

2017年,渤海银行逾期一年以上贷款增加,其中逾期一年以上至三年的贷款增加22.49亿元,逾期三年以上贷款增加逾5亿元。

关注类贷款连续三年上升,这也和该行连续三年不良率上升相呼应。

该行的可疑类贷款和损失类贷款也是持续三年上升,其中可疑类贷款较2016年增加19.9亿元,在贷款中占比上升0.32个百分点;损失类贷款较2016年增加2.54亿元,在贷款中占比上升0.04个百分点。

此外,该行贷款迁徙率指标在行业中也属较高水平。

值得注意的是,该行重组贷款也大幅飙升,去年末其重组贷款余额为10.96亿元,比年初激增209.12%。

所谓重组贷款,是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。

分地区看,渤海银行2017年不良率最高的地区是在中国西部。

根据该行的划分,西部地区主要是指四川、陕西和重庆。

不过,和2016年相比,西部地区不良率2017年下降较多——同比下降3.48个百分点;而华北及东北地区不良率才是上升最多的地区,同比上升0.56个百分点。

资金面紧张《投资时报》记者注意到,渤海银行2017年经营活动现金流量净额较上年大幅下降53.55%,这在一定程度上也反映出当前行业的整体状况。

在货币基金、互联网金融的冲击下,银行业揽存成本普遍上升。

渤海银行也不例外,2017年吸收存款利息支出较上年上升10.96%。

同业之间的业务变化,也能体现银行在一段时期内的资金状况。

2017年渤海银行拆入资金利息支出飙升145.46%,向银行借款利息支出上升16.26%,卖出回购金融资产利息支出6.09亿元,比上年增长53.49%,但是卖出回购金融资产利息支出绝对额却在下降,进一步证明资金成本抬高。

与支出相应的是,该行买入返售金融资产利息收入5.15亿元,比上年下降32.22%,截至2017年末,渤海银行该科目余额已经清零。

资本充足率方面,渤海银行由于没能实现上市,补充资本途径单一,导致资本金陷入“缺血”状态。

在业内人士看来,综合渤海银行当前经营信息看,该行此次启动降薪,更大原因或在于自身的经营压力,而不仅仅是168元水果卡影响。

财报显示,去年渤海银行员工费用较2016年上升26.77%。


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