融合财经

虽然全国版的人民币双向资金池规定有所谓的额度限制,但自贸区版本则没

简介: 虽然全国版的人民币双向资金池规定有所谓的额度限制,但自贸区版本则没有任何额度上限,不管是全国版还是自贸区版,都要求参与跨境资金池业务的境内境外企业必须有股权关系、隶属于同一集团但非金融行业,而且通过跨境人民币资金池汇入

来源:第一财经跨境人民币双向资金池风险防范作者: 刘华平所谓“跨境双向人民币资金池”,是指人民银行允许中国境内跨国企业,在银行开立一个专户操作跨境人民币资金的汇入与汇出。

虽然全国版的人民币双向资金池规定有所谓的额度限制,但自贸区版本则没有任何额度上限,不管是全国版还是自贸区版,都要求参与跨境资金池业务的境内境外企业必须有股权关系、隶属于同一集团但非金融行业,而且通过跨境人民币资金池汇入境内的资金,仅限用在生产或日常经营所需,不可以从事炒楼、买股票等投资或非资金池成员企业的借贷行为。

从银行反工作角度分析跨境人民币双向资金池,全国版规定仅点到为止地要求银行需切实履行反和反恐怖融资义务;但自贸区版因为各类限制已经较为宽松,相对反工作要求就比全国版严格不少,银行除了必须参与跨境资金池业务中,境内境外各方应签订的资金池业务协议外,也须明确各方在反、反恐融资及反逃税中的责任和义务。

允许人民币资金自由跨境进出的背后,当然就会为银行带来潜在的风险,由于跨境人民币双向资金池主要涉及境外企业,如何做好境外企业的客户身份识别(KYC),自然就成为银行从事跨境人民币双向资金池反工作的第一道防线,外资银行因为有强大的海外网络,要做好境外企业的KYC自然不成问题,境内银行则可以从以下几方面履行好跨境人民币双向资金池的KYC义务。

首先,银行须注意参与跨境资金池业务的境外企业,是否有属于高风险国家(地区)?

银行还要重视境外母公司的信息披露程度,并要求查核加入跨境资金池企业的设立时间、主营业务、审计报告和参与跨境资金池境内企业间的股权关系证明文件,对于境外审计报告及股权关系证明文件,银行还须强化真实性评估,最好有律师、会计师等第三方具公信力的中介机构进行背书。

银行针对跨境资金池的交易监控,可以着重在判断客户资金流进流出的逻辑是否合理,例如客户的财务信息明明显示境内成员企业资金紧张,但资金池中的资金却呈现大量流出至境外,类似不合逻辑的情况就非常值得银行重视;另外对风险等级较高的客户,银行还可以根据客户整体规模设定跨境资金池的往来金额上限,对超过上限金额的资金流动,要求客户详细资金来源及用途说明,这些具体措施都有助于降低银行因跨境人民币双向资金池所面对的风险。


以上是文章"

虽然全国版的人民币双向资金池规定有所谓的额度限制,但自贸区版本则没

"的内容,欢迎阅读融合财经的其它文章