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邮政储蓄银行也在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理

简介: 邮政储蓄银行也在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。

继建行、农行、邮储等大行之后,近期一批中大型银行陆续发布“睡眠账户”大清理公告,其中就包括了工商银行。

工商银行表示,今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户(和活期存折)开展清理工作。

记者梳理发现,银行主要清理账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”,以及个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。

值得注意的是,清理账户并不意味着直接销户,有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户,而部分银行仅是限制交易功能,若有需要仍可通过重新使用。

新增多家银行清理异常账户工商银行5月7日发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》显示,将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。

清理范围为,截至今年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(和活期存折,下同),其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。

5月6日,光大银行公告称,近期该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理,重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理,广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。

光大银行对于“睡眠账户”的定义为“如果一张卡,两年无交易,账户余额为零,也没有要结的利息,没有存款明细和关联账户,没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务,账户状态也正常的,就符合转为睡眠账户的条件。

”4月23日,平安银行、中信银行、兴业银行均发布清理存量账户的公告。

其中平安、兴业的清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”,中信银行在此前清理睡眠账户后,此次主要针对的是超出规定数量的I类、II类和III类卡。

清理范围为,三年以上(含三年)没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的。

根据公告,截至2020年10月31日的,如果连续三年以上(含三年),账户余额为0,且无任何交易记录,也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的,将被纳入清理范围内。

邮政储蓄银行也在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。

多家银行表示,针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络风险,保障客户账户资金安全。

有银行业内人士告诉记者,银行机构密集发布清理睡眠账户公告,是积极响应“断卡行动”,也是更好提升合规性防范风险。

断卡行动中,银行也全面加速清理异常银行账户。

作为银行账户的第一道防线,各大银行目前也在落实人民银行打击电信网络的相关要求。

而实际上,银行开展清理“睡眠账户”的行动已实施多年。

根据央行规定,自2016年12月1日起,同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的,如果已经有Ⅰ类户的,那么再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的。

农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知,对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。

此外,除了加大对个人银行账户的清理力度外,银行也在加大对对公账户的整改。

银行人士建议,持卡人一定要管理保护好自己的,可以自行对自己的账户进行清理,对于确实已经不再使用的,可主动注销,以免不用的被不法分子利用,带来不必要的风险。

需要特别强调的是,千万不要出租、、出借或支付账户。

而对于不希望被冻结的,只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易,就不会被银行认定为是“睡眠账户”。

自2016年12月1日起,银行账户被分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类,类别不同,功能不同。

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,必须在柜面或通过银行自助机具,经银行工作人员现场面对面审核身份后开立,存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务,没有限额。

经银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发实体卡片。

其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类户权限最小,只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。

经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。


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