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|专管大病保额足,后面再展开说。

简介: |专管大病保额足,后面再展开说。

很多人第一次接触保险,可能就是在有了孩子之后。

很多人给孩子买了保险,自己的保险却没买。

很多人即使给孩子买了保险,却不知道买的是什么。

)01写在前面:投保原则具体可以点击回顾我之前写的购买保险的基本原则,如下:不懂买保险的正确姿势,90%的人存在这些误区这里只简单提出两点。

第一点,也是很多人很容易忽略的一点,那就是其实应该先给自己买了保险,再考虑如何给孩子配置保险。

因为大人是孩子的第一层保障,也是家庭经济来源的创造者。

第二点,也是最重要的,保障全、保额足。

前者解决赔不赔的问题,后者决定赔的够不够的问题。

很多人以为保险随便买了就完事儿了,买的什么并不关心。

前段时间做了一份保单检视,看起来孩子有个保险,其实就是一份理财险,所有医疗、重疾和意外的保障都没有。

另外,有的人买了重疾险没买医疗险,孩子常见疾病住院,如肺炎、秋季腹泻等是需要自费的。

这些小的头疼脑热还好,如果是重大疾病,将仍然面临高额的医疗费风险。

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点击回顾我之前写的文章:我不需要保险(不,我需要)而孩子的保险配置其实比较简单。

孩子面临的风险主要有两种:损失类风险和支出类风险。

这也是为什么重疾险和医疗险要一起买的原因之一。

因为,大病和重大疾病是两个概念,是大病的不一定是重疾,是重疾的则一定是大病。

意外风险主要是小磕小碰等小意外风险,以及伤残这类大风险。

支出类风险则是孩子教育、婚假等一系列未来支出受影响的风险,比如由于家庭变故或其他意外造成当期支出的压力,从而耽误孩子教育,或影响孩子教育水平。

总结一下,孩子面临的风险和对应险种解决方案:03投保险种及关注点3.1医疗险医疗保障分为社会医疗保险和商业医疗保险。

医保作为我国的社会福利,必不可少,是保障中基础的基础。

看一张图:这里多说一句,社保中的医保和养老保险都只是社会基础福利,若要真正转移风险,还要靠商业保险补充。

很多人(哈哈哈,的确是很多人哎)买的保险里涵盖的医疗险,其实仅仅为一份小额医疗保障,报销上限仅为1万元。

其实说起来,这种小额医疗很容易用到,比如孩子发烧住院就能用。

这也是很多保险公司的产品都绑定这类产品的原因,因为“体验感”很好,客户粘性好。

“暗爽”之余,却忽略了家庭的不可承受风险之大病风险。

孩子医疗险关注点:0免赔百万额度续保稳定性3.2意外险意外险比较简单,核心保障责任主要是保障伤残,其次比较常见的是意外造成的门诊及住院医疗费用。

孩子,特别是爱动的孩子,意外的概率比较高,务必选择零免赔,包含自费药的产品,因为猫抓狗咬、日常磕伤都会用到社保外自费药。

需要注意的是,意外险必须是意外的、非疾病的、外来的、突发的。

所以,仅仅有一张意外险的保单,生病住院是用不了的,那是医疗险的范畴。

有些人说“保险这也不赔,那也不赔”的原因之一也来源于此。

因此,再次强调保障全的意义。

少儿高发重疾主要是癌症,比如高发的少儿白血病。

从理赔数据来看,少儿重疾的治愈费用不低于70万。

而且儿童一旦确诊重大疾病,父母至少有一方辞职在家对孩子进行照顾,那么这个家庭的收入一定会减少。

不仅如此,父母一定会倾其所有救治孩子,不局限当地医疗水平,甚至会跑到北京、上海等一线城市寻找更好的就医资源。

所以,我们一般建议,孩子的保额不要低于80万。

孩子重疾治愈,需要重疾险多次赔付,保障余生。

终身多次赔付产品+单次赔付定期产品,使得最终的保费都在一般家庭的承受范围内哦。

孩子重疾险关注点:高保额多次赔少儿高发疾病额外赔3.4年金险如果保障做足做好,还有余力,可以考虑提前准备教育金。

前段时间刚刚写过很详细的一篇文章,可以点击回看。

这里简单说两句:1年金险最大的特点是账户安全,收益确定,而不在收益率高低。

2当然同样形态的产品,可以关注收益率,但是也要看是否满足个人的具体需求。

3年金险的形态比较多,领取时间和额度不一样,内部收益率也不一样,可能会造成几万甚至几十万的差距。

4另外提醒,特别是附加万能账户的年金险,真实收益率和演示收益率也不一样,可以确认清楚再购买。

5部分产品可以附加保费豁免功能,交费期间,即使父母发生风险,也不影响教育金的存蓄。

6孩子的教育金可以考虑灵活取用类型,这样可以在孩子无论是初中、高中还是大学,需要用到的时候都可以灵活支取。

7保险不是孩子教育金的唯一规划工具,却是最确定、安全的,有能力的父母也可以考虑其他工具比如股票、基金等。

想买保险不知如何下手,可以找我聊聊。


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