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截至2021年6月底,长沙银行零售客户管理资产规模(AUM)已将近

简介: 截至2021年6月底,长沙银行零售客户管理资产规模(AUM)已将近2500亿元,增速达11.71%,财富管理业务已经成为拉动该行零售业务增量的强力引擎。

之所以能取得这样的成绩,与该行聚焦基础零售、财富管理、消费金融、小微金融四大核心板块,深耕下沉县域和社区,建设本地生活生态不无关系。

在“得零售者得市场”的行业共识下,作为一家地方性法人银行,长沙银行的零售业务取得了新的突破。

同时,作为零售业务的新高地,强化财富管理能力、扩大财富管理规模,已经成为银行机构关注的新焦点。

截至2021年6月底,长沙银行零售客户管理资产规模(AUM)已将近2500亿元,增速达11.71%,财富管理业务已经成为拉动该行零售业务增量的强力引擎。

夯实城商行深耕本土优势 零售业务税前利润同比增长83%近日,长沙银行公布了2021年上半年业绩报。

站在“十四五”的开局之年,长沙银行始终增强服务实体经济能力。

值得注意的是,在盈利构成中,长沙银行零售业务税前利润已经达到17.9亿元,同比增长83%,在全行税前利润的贡献已经超过四成。

”为了推动零售有任务转型升级,长沙银行凭借脚踏实地的积累,开启了逆袭之旅。

基于地域性发展,城商行的客户忠诚度更高、归属感更强,且客户群体画像更为集中,这些都是城商行发展零售业务的优势所在。

面对复杂严峻的外部形势,长沙银行深耕下沉县域和社区,建设本地生活生态,坚持聚焦基础零售、财富管理、消费金融、小微金融四大核心板块,推进零售发展转型提质增效。

在生态布局方面,长沙银行坚持县域优先,持续完善“县域支行+乡镇支行+农金站”网点布局模式,截至报告期末,县域市场覆盖率达86%,农金站建设数达5186家,较年初新增387家;坚持社区优先,形成清晰的社区网格化营销模式,搭建社区异业联盟,联合网点周边商户,为社区居民多元化服务内容;坚持生态建设,截至2021年6月底,该行线上权益平台-弗兰社入驻商户945家,覆盖居民“吃喝玩乐美、医养教游娱”等领域;坚持打造“小店经济”生态圈,长沙银行为小微商户量身定制“呼啦收款”,涵盖聚合支付、及时到账、费率优惠、安全可靠的结算服务,报告期内,该行呼啦交易金额433.58亿元,较去年同期增长156.51%。

其中,个人消费类贷款余额231.09亿元,较年初增长5.41%,拳头产品快乐秒贷新增授信客户数4.58万户,新增授信97.80亿元;发力零售小微,个人经营性贷款余额242.02亿元,较年初增长26.32亿元,增长12.20%,该行创新性推出的纯信用、纯线上个人经营类贷款“呼啦快贷”,精准服务1.64万户小店客户,其中超过30%为首贷客户;信用卡新增发卡24.35万张,累计发卡量253.07万张。

理财中收同比增长38.46% 财富管理成业绩增长新引擎对于银行业而言,零售数字化转型已行至下半场,财富管理成为了转型的重要方向。

同时,财富管理能够为公司沉淀大量的低成本存款,提高客户的品牌忠诚度与综合贡献度,因此近年来财富管理业务已成为我国商业银行战略转型的重点。

近年来,长沙银行亦是顺势而为,一直在着力推动业务向财富管理的增优转型,意图巩固和强化自身优势。

随着零售业务持续深耕下沉,长沙银行财富管理业务发展也得到了有力推进。

不断夯实的财富管理实力,使得该行“圈粉”不少。

不仅如此,通过引入基金、保险、贵金属等代销产品,长沙银行不断做大了财富产品销量,也使得该行找到了拉动中间收入增长的新引擎。

AUM是行业人士公认的衡量一家银行零售金融综合实力的标准,也是衡量一家银行财富管理竞争力的核心指标。

今年上半年,长沙银行零售客户管理资产规模(AUM)达到2477.06亿元,较年初增长259.71亿元,增速11.71%。

特色化的客群管理和产品创新,是长沙银行在实践中探索出来的优势。

客群管理对于带动AUM规模扩大有很大促进作用,客群增长必然带来AUM规模的扩大,但长沙银行的优势不仅是增速快,更在于客群结构优。

据悉,湖南高净值客户年化增速近五年保持较快增长,高端制造、网络经济、文化创意等行业的新兴财富人群崛起,使得该行具有大量的优质高净值客户。

另外,湖南市场中,富裕晚年客户、富裕家庭主妇、中小企业主是最具潜力和意愿的财富客群,这三类高潜客户恰恰是长沙银行最紧密最有长期经营经验的对象。

在财富管理团队培养上,该行搭建起总-分-支财富管理架构,即由网点理财经理、分行财富顾问、总行内外部专家协同协力的财富团队,为客户“1+1+N”的服务;并建设财富客户专属渠道,包括线上APP显示财富客户专属界面、线下渠道建立财富中心等,为财富客户差异化的渠道服务体验。

同时,在业内人士看来,从头部银行AUM增量结构看,零售客户群里的中高端客户已经成为了近年AUM增长的主力军。

因此,长沙银行在财富客群经营上的策略有的放矢,实施高价值客户专属管护。

财富管理的市场空间巨大,产品能力的“后盾”作用也愈发重要。

长沙银行无论是自营产品研发还是代理产品选品,其“稳健为先、收益增强”的逻辑,符合本地客群的习惯与接受程度,助推竞争力的提高,使得上半年该行的财富管理不断有“爆品”出现。

与此同时,长沙银行加快了专业投顾能力建设,强化总行中台投顾职能,建立常态化的投研观点、工具输出机制,为一线营销赋能;并按期发布财富视点周报、月度和季度投资策略及资产配置报告,针对市场波动,及时发声。

谈及未来的发展路径,长沙银行指出,随着该行全面建设深耕湘粤的现代生态银行的发展构想稳步推进,加快零售发展转型,努力打造量价质效齐优的零售板块,在零售战略和财富管理模式的持续发力之下,“大零售”板块将为该行带来更强劲的增长动能,并持续完善财富管理模式,形成做大中间业务收入的核心能力。


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