普通人如何理财

1、投资原则原则一：不贪婪、不恐惧、不患得患失。原则二：在尽可能低风险的基础上提高收益，保障本金安全。原则三：合理合法，不占用太多精力。

3、定期存款收益 C-、风险 D、流动性 D几乎无风险的情况下，期限较长的定存也提供了尚可的收益。以 3 年期定存为例，利率上浮 20%后可达到年化 4.8%收益，快逼近理财了，而且几乎不占用精力。建议：在远期有一定规划的个人或家庭存一些三年期定存，到期后根据当时利率再做决定。不建议：存三年期以下定存，收益低，而且毫无流动性，可替代的投资品种很多。注意事项：找无条件上浮到顶的银行存定期。

5、银行理财收益 B、风险 C-、流动性 C此处所说的银行理财是银行发行或代理的正规渠道理财产品。在 2014 年，银行理财产品基本反映了市场茹霭庖褙资金成本的变化，收益较货币基金增加一档。实际上，银行理财产品的投向和其他投资并无区别，通过银行的运作和代理，在降低了收益的同时，银行提供了刚兑的担保。另外银行理财具备灵活性的优势，一是起投金额少（5 万），二是期限灵活。建议：特定期限后有用途的资金，可购买相应期限的中短理财产品；较长期但不够 / 不敢 / 不能买信托的资金，可买较长期的理财产品。不建议：投特别短期的银行理财、较大额资金投特别长期的银行理财、通过银行理财渠道买信托。注意事项：只买银行做的或代理销售的理财产品，不买飞单，不私签合约。

8、债券 / 债券基金收益 B-C+、风险 A、流动性 C市场总体对 2015 年利率的预鲋逐噗瘀期是下降的，相应对债券价格有一定支撑。但债券价格还受很多情况的影响，这些是普通个人投资者无法预期也无法处理的。AA 级以上企业债券到期收益率相比银行理财并没有显著优势，相比信托则显著劣势。而 AA 级以下企业债券的信用不见得比知名信托高。个人投资债券只有交易所渠道，而交易所成交量尚可的债券实在不多。建议：投资成交量大、资质好的企业债，价格达到预期收益（年化大于派息收益）可抛出，价格达不到预期收益可持有到期。若对债市有一定信心，可买入债券型基金。不建议：盲目投资价格过低、收益过高的债券。低价往往意味着风险。注意事项：若有较多资金可分散买入不同债券。关注派息日和到期日。

10、外汇（特指美元）收益 B-C-、风险 B、流动性 B随着美国经济好转、加息预期、欧洲日本等经济体起色不大，美元长期走强是一致预期，也极有可能走上了几年牛市的开始。但中国投资美元有一个问题，就是美元兑人民币的价格涨幅不一定与美元指数的涨幅相对应。可面对如此良好的投资标的，不投资很可能是潜在的收益损失。建议：子女或自己有留学计划、移民计划，尽早足额将人民币兑换为美元。有一定经济基础的人可兑换一定比例的美元。不建议：频繁买卖外汇、买外汇期货。注意：兑换的美元可在银行做相应期限的理财，大概有跟 CPI 相近的收益。

12、各类人群资产配置建议A 类人群，可投资资金小于 10 万，20-25 岁B 类人群，可投资资金 10-50 万，25-30 岁C 类人群，可投资资金 50-100 万，30-35 岁D 类人群，可投资资金 100 万以上，35 岁以上